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在授信过程中,不为自己或他人谋取不当利益 题目预览

• 第 1 题 单选题
  在授信过程中，当从业人员经办的授信业务涉及本人直系亲属时，下列做法符合职业守则的是（ ）。
  • A. 主动申报并申请回避，由无利益冲突人员接手办理
  • B. 只要客户资信良好，可以不经回避继续办理
  • C. 请直系亲属更换名义后再申请授信
  • D. 将业务交由同部门其他同事继续办理，但无需申报
  解析：涉及本人直系亲属属于明显利益冲突，必须主动申报回避，不能以资信良好或更换名义规避，转交后手也需先申报并由机构安排。
• 第 2 题 单选题
  在授信过程中，从业人员将授信审查中获知的客户未公开经营信息用于个人证券交易，这种行为（ ）。
  • A. 属于合法利用信息优势
  • B. 属于利用职务便利为自己谋取不当利益
  • C. 只要不造成损失就不构成违规
  • D. 属于正常投资分析
  解析：利用授信工作获取的非公开信息谋取个人利益，直接违反职业守则，属于利用职务便利为自己谋取不当利益。
• 第 3 题 单选题
  在授信过程中，从业人员发现另一信贷人员因与客户存在亲属关系而未主动回避，应当（ ）。
  • A. 直接代替该信贷人员作出审批决定
  • B. 建议客户更换经办机构
  • C. 及时向所在机构报告该利益冲突情况
  • D. 要求该信贷人员私下写情况说明
  解析：发现他人存在未申报的利益冲突，应当向机构报告，由机构依规处理，不能擅自代作决定或私下解决。
• 第 4 题 单选题
  在授信过程中，下列机制最能有效防范从业人员利用职务之便为自己或他人谋取不当利益的是（ ）。
  • A. 建立授信审批“绿色通道”
  • B. 将贷前调查、授信审批和贷后监督集中于同一岗位
  • C. 根据业绩排名分配授信额度
  • D. 建立授权、审批、监督相分离和利益冲突强制回避的机制
  解析：关键岗位分离制衡并强制回避，可以从制度上压缩利用职务谋取不当利益的空间。
• 第 5 题 判断题
  在授信过程中，只要授信审批结果符合机构内部风险政策，从业人员接受客户的“正常市场礼尚往来”就不属于谋取不当利益。（ ）
  • A. 对
  • B. 错
  解析：授信过程中接受客户财物可能影响客观公正，即使审批结果合规，也不能以“正常礼尚往来”为由排除不当利益。
• 第 6 题 判断题
  在授信过程中，从业人员发现拟授信客户为本人配偶投资企业的法定代表人时，应主动申请回避。（ ）
  • A. 对
  • B. 错
  解析：本人配偶投资企业属于密切利益关系，主动回避是防止利益冲突、避免为本人或他人谋取不当利益的要求。
• 第 7 题 多选题
  在授信过程中，从业人员遇到下列应当主动申报并回避的情形有（ ）。
  • A. 授信申请人为其配偶
  • B. 授信申请人为其投资持股企业的法定代表人
  • C. 授信申请人曾为其前同事
  • D. 授信申请人为其直系亲属
  • E. 授信申请人所在行业属于夕阳产业
  解析：配偶、本人投资持股企业的法定代表人、直系亲属均构成利益冲突；前同事和行业属性不属于必然的回避情形。
• 第 8 题 多选题
  在授信过程中，下列行为属于为他人谋取不当利益的有（ ）。
  • A. 为帮助朋友获得授信，故意隐瞒客户重大风险信息
  • B. 要求客户将贷款资金用于约定的生产经营用途
  • C. 利用审批权限，为利益关系人降低授信准入标准
  • D. 向客户推荐符合其需求的授信产品并如实说明关键条款
  • E. 在授信审查中，对关联方客户予以特殊关照并放宽担保要求
  解析：隐瞒重大风险、降低准入标准、放宽担保要求均构成为他人谋取不当利益；B和D是合规履职行为。